SAGRILAFT para agencias de arrendamiento
La intermediación en arrendamiento y administración de inmuebles es APNFD del Capítulo X. El arrendamiento es un vector clásico de lavado de activos y Supersociedades exige programa específico con matriz de riesgos orientada a propietarios, arrendatarios y pagos.
Umbrales APNFD inmobiliario
El régimen pleno exige dos condiciones acumulativas: ingresos ≥ 30.000 SMMLV Y cánones o negocios intermediados ≥ 100 SMMLV en el año anterior. Las medidas mínimas se activan con ingresos ≥ 3.000 SMMLV o activos ≥ 5.000 SMMLV.
< 3.000 SMMLV
Bajo umbral
Agencias con ingresos < $5.253M y activos < $8.755M están por debajo del umbral APNFD. Se recomienda monitoreo anual y prácticas voluntarias de KYC del arrendatario.
3.000 – 30.000 SMMLV
Medidas Mínimas APNFD
Agencias con ingresos ≥ $5.253M o activos ≥ $8.755M implementan SAGRILAFT reducido: responsable, KYC del propietario y arrendatario, origen de fondos y reporte a la UIAF.
≥ 30.000 SMMLV + 100 SMMLV
Régimen Pleno APNFD
Agencias con ingresos ≥ $52.527M Y cánones o negocios intermediados ≥ $175M implementan SAGRILAFT pleno: oficial de cumplimiento, matriz LA/FT, debida diligencia reforzada y auditoría anual.
Matriz LA/FT del arrendamiento
- • Pagos anticipados o cancelaciones tempranas sospechosas
- • Uso de efectivo en cánones altos
- • Arrendatarios en sectores de alto riesgo
- • Inmuebles adquiridos recientemente por propietarios opacos
- • Contratos con terceros pagadores distintos al arrendatario
Hasta 200 SMMLV
Multas hasta $350 millones COP 2026 por parte de Supersociedades aplicables a la entidad, administradores y oficial de cumplimiento.
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Normativa aplicable
Superintendencia de Sociedades
Capítulo X — Circular Básica Jurídica (SAGRILAFT)
Régimen de autocontrol y gestión del riesgo de LA/FT/FPADM para sociedades vigiladas. Incluye umbrales y obligaciones para agentes inmobiliarios (APNFD), constructoras y sociedades con ingresos o activos ≥ 40.000 SMMLV.
Superintendencia de Sociedades
Circular Externa 100-000016 del 24 de diciembre de 2020
Incorpora el listado de APNFD (agentes inmobiliarios, comercializadores de metales y piedras preciosas, servicios jurídicos y contables) con umbral pleno de 30.000 SMMLV y medidas mínimas desde 3.000 SMMLV o 5.000 SMMLV en activos.
Superintendencia de Sociedades
Portal SAGRILAFT — Supersociedades
Portal oficial de SAGRILAFT con normas, circulares, preguntas frecuentes y formatos de reporte.
Congreso de la República
Ley 1474 de 2011 — Estatuto Anticorrupción
Marco general anticorrupción; artículo 34-7 referente al PTEE. Base normativa para todos los sectores.
Congreso de la República
Ley 2195 de 2022 — Ley de Transparencia
Artículo 9: ordena a las superintendencias expedir el régimen de PTEE a las personas jurídicas vigiladas.